Hutang Loan Kereta Arwah Waris Sambung Bayar

Pendahuluan

Kereta yang masih dalam pembiayaan menimbulkan dua soalan sekali gus apabila pemiliknya meninggal dunia. Siapa menanggung baki hutangnya dan siapa pula memiliki kereta itu selepas hutang selesai?

Soalan ini datang daripada seorang jemaah semasa kuliah faraid di Masjid Al-Majid dan ia soalan yang sangat praktikal kerana hampir setiap keluarga berhadapan dengannya. Jawapannya bergantung kepada satu perbezaan yang mudah terlepas pandang, iaitu antara MEMBAYAR hutang dengan MENANGGUNG hutang.

Prinsip Asas Hukum Dalam Hutang

Prinsip pertama, hutang kekal tanggungan si mati. Dalam Islam hutang diselesaikan menggunakan harta peninggalan dan ia didahulukan sebelum pusaka diagihkan.¹

مِنۢ بَعْدِ وَصِيَّةٍ يُوصِى بِهَآ أَوْ دَيْنٍ

“(Pembahagian itu) ialah sesudah diselesaikan wasiat yang telah diwasiatkan oleh si mati, dan sesudah dibayarkan hutangnya.”

Betapa beratnya urusan hutang ini boleh dilihat daripada sebuah hadis yang diriwayatkan al-Tirmizi.²

نَفْسُ الْمُؤْمِنِ مُعَلَّقَةٌ بِدَيْنِهِ حَتَّى يُقْضَى عَنْهُ

“Jiwa seorang mukmin tergantung dengan hutangnya sehingga hutang itu dilangsaikan bagi pihaknya.”

Al-Tirmizi menilai hadis ini hasan, manakala Ibn Abd al-Barr menilainya sahih.²

Prinsip kedua, waris TIDAK diwajibkan secara hukum syarak menyelesaikan hutang si mati menggunakan harta peribadi mereka. Namun mereka digalakkan melangsaikannya sebagai ihsan serta menjaga kehormatan si mati, memandangkan berat urusan hutang seperti dalam hadis di atas. Asas prinsip ini dalam mazhab Syafi’i, termasuk hutang mahar dan nafkah kepada isteri, dihuraikan dalam artikel hutang arwah ayah atau suami, wajibkah waris membayarnya.

Al-Nawawi menghuraikan kedua-dua belah perkara ini dalam al-Majmu’. Beliau menyatakan bahawa hutang si mati hendaklah disegerakan pelangsaiannya.

وَيُسَارِعُ إلَى قَضَاءِ دَيْنِهِ وَالتَّوَصُّلِ إلَى إبْرَائِهِ مِنْهُ، هَكَذَا نَصَّ عَلَيْهِ الشَّافِعِيُّ وَالْأَصْحَابُ

“Hendaklah disegerakan pelangsaian hutangnya dan diusahakan supaya dia terlepas daripadanya. Demikianlah yang dinaskan oleh al-Syafii serta para ashab.”

Beliau kemudian menukilkan Syeikh Abu Hamid tentang cara melakukannya. Kalau si mati meninggalkan wang tunai, hutang dilangsaikan terus daripada wang itu. Kalau hartanya berbentuk hartanah ataupun barang yang perlu dijual dahulu, pemiutang DIMINTA supaya bersetuju memindahkan hutang itu kepada wali.³ Apabila mereka bersetuju, hutang itu berpindah ke dalam tanggungan wali dan tanggungan si mati terlepas.⁴

Perhatikan perkataan diminta itu. Perpindahan berlaku melalui hawalah ataupun jaminan dan kedua-duanya memerlukan keredaan. Ia tidak berlaku dengan sendirinya semata-mata kerana seseorang itu waris. Al-Nawawi sendiri membangkitkan satu persoalan halus di situ, iaitu dalam hadis Abu Qatadah yang menjamin hutang seorang si mati, Nabi SAW bersabda al-ana baradat jilduhu iaitu sekarang barulah sejuk kulitnya, KETIKA hutang itu benar-benar dibayar dan bukan ketika ia baru dijamin.⁴

Dua perkara itu memberi jawapan yang seimbang. Waris tidak terikat dengan hutang arwah semata-mata kerana dia waris, tetapi apabila dia memilih untuk menanggungnya, yang melegakan si mati ialah bayaran yang sampai kepada pemiutang, bukan janji untuk membayar.

Prinsip ketiga, waris yang menyambung bayar berbuat demikian secara sukarela. Bayaran bulanan yang dibuatnya tetap dikira sebagai pembayaran hutang SI MATI, bukan hutang peribadinya, sehingga keseluruhan hutang itu selesai.

Status Hutang Sepanjang Tempoh Sambung Bayar

Walaupun waris yang membayar secara ansuran, hutang itu tetap hutang si mati di sisi syarak. Waris bertindak sebagai pihak yang membantu menyelesaikannya, bukan sebagai penghutang baharu.

Kedudukan di sisi undang-undang sivil berbeza apabila waris mengambil alih perjanjian sewa beli itu secara rasmi melalui serah hak. Perkara itu dihuraikan di bawah.

Setelah hutang dilangsaikan sepenuhnya, kereta itu tidak lagi menjadi tanggungan si mati, lalu ia menjadi harta bersih dalam pusaka.

Di sinilah perkara yang paling kerap disalah faham. Kereta yang dicagarkan tetap sebahagian daripada harta pusaka si mati. Maka waris yang ingin menyambung bayar lalu memiliki kereta itu MEMERLUKAN persetujuan waris yang lain, kerana dia sedang mengambil sesuatu daripada harta pusaka.

Dari sudut undang-undang Malaysia pula, kebanyakan pembiayaan kereta berbentuk sewa beli. Takrif perjanjian sewa beli dalam seksyen 2 Akta Sewa Beli 1967 mengecualikan perjanjian yang hak miliknya berpindah pada masa perjanjian ataupun sebelum penyerahan barang. Jadi sepanjang tempoh itu, yang berpindah kepada wakil diri si mati ialah hak, hak milik dan kepentingan penyewa di bawah perjanjian tersebut. Wakil diri itu tetap perlu mematuhi terma perjanjian.⁵ Waris yang hendak mengambil alih bayaran juga memerlukan keizinan syarikat pembiaya kerana ia penyerahan hak. Keizinan itu tidak boleh ditahan secara tidak munasabah dan pembiaya tidak boleh meminta bayaran bagi keizinan itu. Namun sebagai syarat keizinan, pembiaya boleh mensyaratkan semua kemungkiran dijelaskan dahulu. Ia juga boleh menghendaki satu perjanjian serah hak dalam bentuk yang diluluskannya. Melalui perjanjian itu, penerima serah hak bersetuju dengan pembiaya untuk bertanggungjawab secara peribadi membayar ansuran yang berbaki serta mematuhi syarat perjanjian sewa beli bagi baki tempohnya. Tanggungan penyewa asal tidak terjejas olehnya.⁶

Maksudnya, waris yang menandatangani serah hak itu terikat secara peribadi kepada pembiaya di sisi undang-undang. Ayat bahawa waris bukan penghutang baharu hanya menggambarkan kedudukan di sisi syarak bagi waris yang sekadar membantu membayar hutang si mati. Huraian penuhnya ada dalam artikel cara pembahagian kereta secara faraid.

Kedudukan hutang bercagar dalam turutan hak

Hutang kereta biasanya hutang bercagar, iaitu kereta itu sendiri menjadi jaminannya. Kedudukannya berbeza daripada hutang biasa.

Dalam turutan hak ke atas harta pusaka, hak yang terikat pada ain harta berada pada kedudukan kedua, iaitu selepas kos pengurusan jenazah tetapi sebelum hutang yang lain.⁷ Itulah sebabnya bank lebih berhak ke atas kereta itu berbanding pemiutang si mati yang lain.

Susunan ini ada khilafnya. Dalam mazhab Syafi’i, matan al-Minhaj yang disyarahkan dalam Mughni al-Muhtaj mendahulukan hak yang terikat pada ain harta, contohnya barang yang digadaikan dan harta yang wajib dizakatkan, sebelum belanja pengurusan jenazah.¹⁰ Artikel ini mengikut susunan al-Lahim. Perbezaan itu hanya memberi kesan apabila harta tidak mencukupi.

Kitab faraid memberikan contoh kerja yang menggunakan kereta yang digadaikan, lengkap dengan tiga nilai kereta yang berbeza.⁸ Bentuknya hampir sama dengan tiga andaian di bawah, cuma ia menambah satu lapisan lagi, iaitu kedudukan pemegang gadaian berbanding pemiutang yang lain. Contoh penuhnya ada dalam hak-hak wajib harta pusaka.

Situasi Yang Boleh Berlaku

Keadaan pertama, semua waris bersetuju. Apabila semua waris bersetuju menyerahkan kereta kepada waris yang menyambung bayar, tiada isu. Kereta itu menjadi miliknya setelah hutang selesai.

Keadaan kedua, ada waris yang tidak bersetuju. Ketika ini kereta perlu dijual, hasilnya digunakan membayar hutang dan lebihannya diagihkan kepada semua waris mengikut faraid.

Keadaan ketiga, tiada harta lain untuk membayar hutang. Waris yang menyambung bayar dianggap berbuat ihsan. Mereka tidak diwajibkan menanggung hutang itu dan sekiranya mereka memilih untuk menyambung bayar, itu pilihan peribadi mereka.

Adakah Hutang Berpindah Kepada Waris Di Sisi Syarak?

Tidak.

Hutang itu kekal hutang si mati dan waris hanya membantu melangsaikannya. Maknanya setiap bayaran yang dibuat waris dikira sebagai pembayaran hutang si mati, bukan hutang baharu yang berpindah kepada waris.

Perbezaan ini bukan teknikal semata-mata. Ia menentukan sama ada waris yang membayar itu boleh menuntut semula wangnya daripada harta pusaka dan sama ada dia memiliki kereta itu dengan sendirinya.

Contoh Situasi Hutang Dan Nilai Semasa Kereta

Tiga andaian di bawah menggunakan baki hutang yang sama, iaitu RM50,000 dan hanya nilai semasa kereta yang berubah.

Andaian pertama, nilai melebihi hutang

Nilai semasa kereta RM60,000 sedangkan baki hutang RM50,000, jadi ada lebihan RM10,000.

Waris yang ingin menyambung bayar boleh dianggap berbuat secara sukarela, kerana nilai kereta lebih tinggi daripada baki hutang. Tetapi sekiranya dia ingin memiliki kereta itu, lebihan RM10,000 mesti dikira sebagai harta pusaka lalu diagihkan mengikut faraid.

Kiraan lebihan itu bergantung pada satu syarat, iaitu waris yang lain bersetuju dia mengambil kereta itu sebagai ganti menanggung baki hutang. Orang yang membayar hutang orang lain tanpa jaminan dan tanpa izin tidak boleh menuntutnya kembali.⁹ Jadi jika dia membayar semata-mata sebagai ihsan, hutang si mati selesai dengan bayarannya dan seluruh nilai kereta RM60,000 menjadi harta pusaka yang difaraidkan.

Persetujuan semua waris diperlukan. Sekiranya ada waris yang tidak bersetuju, dia berhak menuntut bahagiannya daripada lebihan RM10,000 itu.

Andaian kedua, nilai sama dengan hutang

Nilai semasa kereta RM50,000 dan baki hutang juga RM50,000, jadi tiada lebihan.

Waris yang menyambung bayar tidak berhutang dengan waris yang lain, kerana tiada lebihan yang menjadi harta pusaka. Kereta itu boleh menjadi miliknya setelah hutang diselesaikan.

Kedudukan ini juga bergantung pada persetujuan waris yang lain bahawa dia mengambil kereta itu sebagai ganti menanggung hutang. Jika bayarannya ihsan semata-mata, seluruh nilai RM50,000 itu harta pusaka, seperti dalam andaian pertama.⁹

Waris yang lain tetap perlu dimaklumkan serta diberi peluang menyatakan persetujuan, kerana kereta itu masih harta pusaka. Sekiranya ada yang tidak bersetuju, mereka boleh meminta kereta itu dijual supaya hutangnya dilangsaikan melalui saluran biasa. Namun hasil jualan itu habis membayar hutang, jadi bahagian mereka daripada kereta itu tetap RM0.⁸

Andaian ketiga, hutang melebihi nilai

Nilai semasa kereta RM40,000 sedangkan baki hutang RM50,000, jadi ada kekurangan RM10,000.

Waris yang ingin menyambung bayar sebenarnya sedang menerima beban. Dia dianggap berbuat ihsan, kerana dia mengambil tanggungjawab hutang yang tidak diliputi nilai kereta itu sendiri.

Waris yang lain tidak mempunyai bahagian yang bernilai wang pada kereta itu, kerana seluruh nilainya diserap oleh hutang yang bercagar padanya. Kitab faraid menunjukkan perkara yang sama dalam contoh keretanya. Apabila nilai kereta tidak melebihi hutang gadaian, pemegang gadaian mengambil kesemua baki selepas kos pengurusan jenazah dan waris tidak menerima apa-apa daripadanya.⁸

Sekiranya kereta itu dijual, hasil RM40,000 pergi kepada bank. Baki RM10,000 kekal sebagai hutang si mati yang dilangsaikan daripada harta pusakanya yang lain sebelum faraid. Maka persetujuan waris yang lain masih wajar diminta, tetapi bukan kerana mereka berhak kepada RM40,000.

Implikasi Praktikal Kepada Waris

Apabila waris menyambung bayar, hutang tetap dikira hutang si mati dan waris yang membayar dianggap berbuat ihsan. Apabila semua waris bersetuju, kereta boleh menjadi milik waris yang menyelesaikan bayaran itu.

Apabila tiada waris yang menyambung bayar pula, bank boleh menarik balik kereta untuk dilelong. Hasil lelongan digunakan melangsaikan hutang dan lebihannya sekiranya ada diagihkan kepada waris mengikut faraid.

Kesimpulan

Tiga perkara memadai untuk dipegang.

Di sisi syarak, hutang kereta tidak berpindah kepada waris. Waris yang menyambung bayar hanya membantu menyelesaikan tanggungan si mati dan bukan menjadi penghutang baharu. Tetapi jika dia menandatangani serah hak perjanjian sewa beli, dia terikat secara peribadi kepada pembiaya atas ansuran yang berbaki.⁶

Persetujuan semua waris diperlukan sekiranya waris yang menyambung bayar ingin memiliki kereta itu setelah hutang selesai, kerana kereta itu harta pusaka.

Selagi hutang belum selesai, ia kekal tanggungan arwah. Melangsaikannya bukan sekadar urusan kewangan, sebaliknya satu ihsan yang besar kepada si mati memandangkan hadis yang disebut di atas.²

Nota: Sekiranya waris yang menyambung bayar menganggap bayaran bulanannya sebagai hutang, iaitu hutang arwah dengan bank bertukar menjadi hutang arwah dengan waris tersebut, maka manfaat penggunaan kereta sepanjang tempoh itu perlu diambil kira, seakan sewa. Perinciannya akan dikongsi dalam perkongsian yang lain.

Allahu a’lam.