Kelebihan dan Kekurangan Khairat Pusaka

Pendahuluan

Kebanyakan tulisan tentang khairat pusaka menyenaraikan kelebihannya sahaja.

Artikel ini menyenaraikan kedua-duanya dan kekurangannya diambil daripada modul rasmi syarikat itu sendiri dan bukan daripada tekaan. Sebabnya mudah. Orang yang melanggan sesuatu selama lima belas tahun berhak mengetahui apa yang boleh membatalkannya.

Apa itu khairat pusaka dan bagaimana ia berjalan dihuraikan berasingan dalam khairat pusaka dan pengurusan pusaka percuma. Artikel ini menganggapnya sudah difahami lalu terus kepada penilaiannya.

Masalah yang cuba diselesaikannya

Satu angka sering dipetik dalam perbincangan ini dan ia perlu diperbetulkan dahulu kerana ia dipetik dengan salah di banyak tempat, termasuk dalam versi lama tulisan ini sendiri.

Yang kerap disebut ialah undang-undang membenarkan caj sehingga lima peratus daripada nilai harta, jadi harta sejuta ringgit bermakna waris perlu menyediakan RM50,000.

Peruntukan sebenarnya subseksyen 43(1) Akta Probet dan Pentadbiran 1959 dan bunyinya berlainan pada tiga tempat.¹

Pertama, ia budi bicara Mahkamah. Lafaznya bahawa Mahkamah boleh menurut budi bicaranya membenarkan komisen itu dan dalam membenarkan ataupun menolaknya Mahkamah berpandukan penilaiannya terhadap kelakuan mereka dalam mentadbir harta pusaka. Ia bukan kadar yang dikenakan sesiapa.

Kedua, ia komisen kepada wasi atau pentadbir, iaitu selalunya salah seorang waris sendiri. Ia bukan bayaran kepada mana-mana syarikat.

Ketiga, hadnya dikira atas nilai aset yang dikutip oleh mereka, bukan atas nilai keseluruhan harta pusaka.

Maka contoh RM50,000 itu memberi gambaran yang tidak tepat.

Tetapi kos itu memang wujud, cuma bentuknya berlainan. Ia fi pemfailan, carian rasmi hak milik, akuan bersumpah, perjalanan ke pejabat tanah, cuti yang diambil dan bagi kes di Mahkamah Tinggi, fi peguam. Masalahnya bukan pada jumlah, sebaliknya pada masa, iaitu kos itu perlu dibayar sebelum harta arwah boleh disentuh.

Di situlah khairat pusaka masuk.

Apa kelebihan khairat pusaka?

Kos ditanggung pada saat yang paling sukar. Inilah kelebihan yang sebenar dan selebihnya mengikut daripadanya. Waris tidak perlu mengumpul wang pada minggu selepas kematian.

Pengurus datang dari luar keluarga. Pihak yang mengendalikan urusan itu bukan salah seorang waris. Dalam banyak keluarga, itu yang menghalang pertengkaran, kerana waris yang menguruskan pusaka selalunya dituduh mengambil kesempatan walaupun dia tidak berbuat demikian.

Aset dan hutang disenaraikan semasa hidup. Peserta dikehendaki menyenaraikan hartanya dan senarai itu sendiri satu manfaat yang berasingan daripada khairat itu. Harta yang tidak diketahui waris ialah punca utama harta beku dan hutang yang tidak diketahui waris ialah punca hutang arwah tidak terlunas.

Dokumen perancangan disediakan. Antaranya dokumen pelantikan wasi dan dokumen itu paling terpakai apabila ada waris yang bawah umur ataupun kurang upaya.

Urusan tidak tertangguh sehingga kematian berlapis. Pusaka yang tergendala bertahun-tahun menyebabkan waris pula meninggal dunia, lalu setiap kematian menambah satu lapisan waris yang perlu dikesan.

Caruman berhenti pada kematian dan bersiling lima belas tahun. Peserta yang meninggal dunia lebih awal tidak membayar sepanjang tempoh itu, jadi manfaatnya tidak berkadar dengan jumlah yang dibayarnya.²

Tiada pemeriksaan kesihatan, tetapi ada syaratnya. Penyertaan tidak memerlukan pemeriksaan kesihatan dan bagi orang yang sudah mempunyai penyakit kronik itu perbezaan yang besar berbanding beberapa produk lain.

Syaratnya pula perlu dinyatakan sekali. Penyata Pendedahan Produk menyenaraikan satu risiko pengecualian, iaitu sekiranya pelanggan merahsiakan status penyakitnya ketika pendaftaran lalu meninggal dunia akibat penyakit itu dalam tempoh kurang daripada 180 hari, syarikat berhak tidak memenuhi obligasinya. Syarat itu tidak terpakai bagi kematian akibat kemalangan.³

Jadi bebannya berpindah daripada pemeriksaan doktor kepada pengisytiharan pelanggan sendiri. Orang yang sedang sakit tetap boleh menyertainya, dengan syarat dia menyatakannya.

Dokumen perancangan disediakan dan disimpan seumur hidup. Manfaat ketika hidup yang disenaraikan termasuk Dokumen Pelantikan Wasi, Dokumen Wasiyyah satu pertiga, perubahan kedua-dua dokumen itu secara percuma pada bila-bila masa, serta penyimpanan dokumen seumur hidup.³

Manfaat terakhir itu lebih bernilai daripada yang kelihatan. Wasiat yang hilang ialah wasiat yang tidak wujud dan penyimpanan oleh pihak ketiga menyelesaikan masalah yang keluarga sendiri jarang selesaikan.

Apa kekurangan khairat pusaka?

Bahagian ini yang jarang ditulis dan ketiga-tiga perkara pertama datang daripada modul syarikat itu sendiri.

Langganan terbatal apabila waris menguruskan sendiri. Modul menyenaraikan langganan terbatal apabila waris menggunakan peguam sendiri ataupun menguruskan pusaka sendiri.²

Inilah kekurangan yang paling wajar difahami sebelum melanggan, kerana ia berlaku selepas kematian dan di luar kawalan peserta semasa hidup. Seseorang boleh membayar lima belas tahun, kemudian seorang waris melantik peguam kerana tidak tahu tentang langganan itu, lalu manfaatnya luput.

Satu langkah menutup risiko ini hampir sepenuhnya, iaitu memberitahu waris tentang langganan itu sekarang, bukan meninggalkannya untuk ditemui kemudian.

Dua lagi sebab pembatalan, dan satu daripadanya juga berlaku selepas kematian. Bayaran yang tidak diterima enam bulan berturut-turut membatalkan langganan, begitu juga kematian yang tidak dimaklumkan dalam lapan belas bulan.² Terma penuhnya, termasuk tempoh menunggu yang diukur mengikut bilangan bayaran dan bukan semata-mata peredaran masa, dihuraikan dalam artikel yang satu lagi.

Perkataan percuma itu ada hadnya. Sijil Faraid dan bayaran perintah yang dikenakan Pejabat Pusaka Kecil tidak diperuntukkan bagi pakej Mutiara.² Kadarnya RM50 bagi harta RM50,000 dan ke bawah, 0.2 peratus bagi RM50,001 hingga dua juta ringgit, serta 0.3 peratus bagi dua juta hingga lima juta ringgit.⁴ Pada harta dua juta ringgit, itu sekitar empat ribu ringgit yang masih perlu disediakan waris dan pembaca yang membaca perkataan percuma jarang menjangkakannya.

Komitmen bulanan yang panjang dan bukan kesemuanya tabarru’. Peserta yang hidup sehingga tempoh maksimum membayar 180 bulan dan setiap bayaran itu dipecahkan kepada caj operasi dengan tabarru’.² Pecahannya penting bagi sesiapa yang menilainya sebagai sumbangan kebajikan.

Terhad kepada umur 18 hingga 60 tahun. Orang yang paling hampir memerlukannya tidak layak menyertainya.² Bagi mereka, jalan lain ialah menyediakan peruntukan tunai berasingan bagi kos pengurusan pusaka.

Menuntut sedikit kerja di hadapan. Menyenaraikan aset dan hutang memerlukan masa dan ingatan. Ia manfaat sekali gus beban dan orang yang tidak menyiapkannya tidak mendapat manfaat penuh daripada langganan itu.

Siapa yang sesuai dan siapa yang tidak?

Dua soalan menentukan jawapannya dan kedua-duanya boleh dijawab sendiri.

Adakah harta anda memerlukan urusan yang berkos? Harta yang hanya terdiri daripada wang simpanan kecil dan penama KWSP selalunya tidak memerlukan urusan yang mahal. Harta yang mengandungi tanah, terutamanya tanah yang sudah melalui beberapa generasi, memerlukannya.

Adakah waris anda akan tahu apa yang perlu dibuat? Sekiranya jawapannya tidak, langganan itu sendiri tidak menyelamatkan sesiapa, kerana dua daripada tiga sebab pembatalan berlaku kerana waris tidak tahu.

Laluan undang-undang yang akan dilalui harta itu, iaitu Pejabat Pusaka Kecil bagi harta tidak melebihi lima juta ringgit ataupun Mahkamah Tinggi Sivil,⁵ dibandingkan dalam perbandingan Al-Wasitah Mutiara dengan Al-Wasitah Berlian.

Kesimpulan

Khairat pusaka menyelesaikan satu masalah yang benar, iaitu kos memulakan urusan pusaka perlu dibayar sebelum harta arwah boleh disentuh. Bagi keluarga yang mempunyai tanah dan tidak mempunyai tunai bersedia, itu masalah yang nyata.

Tetapi ia bukan jaminan mutlak dan sesiapa yang menggambarkannya begitu sedang menggambarkan sesuatu yang modul syarikat sendiri tidak menyokongnya. Tiga sebab pembatalan itu tertulis di sana dan dua daripadanya berlaku selepas kematian.

Maka nasihat yang paling berguna bukan tentang pakej mana yang perlu dipilih. Nasihatnya ialah selepas melanggan, beritahu waris. Tunjukkan kad legasi itu, beritahu siapa yang perlu dihubungi dan beritahu bahawa mereka tidak patut melantik peguam sendiri tanpa menghubungi syarikat terlebih dahulu.

Langganan yang warisnya tidak tahu apa-apa ialah langganan yang mungkin dibayar lima belas tahun tanpa sesiapa menuntutnya.